La elocuente e inmemorial historia anfibia de empezar en la pobreza y terminar en la riqueza atrae a personas de todo el mundo. Es una saga de victoria en la que los individuos reescriben el guión de una vida insignificante y alcanzan la euforia financiera como industria. Aunque no existe una receta única para el éxito financiero, sin duda hay algunos principios y estrategias comunes que pueden ser un modelo para quienes buscan adquirir riqueza y ganar autonomía financiera.
1. Educación financiera
El primer paso hacia la acumulación de riqueza que se debe tener en cuenta incluye comprender el dinero en esencia y su mecanismo. Es sumamente importante desarrollar una comprensión profunda de los elementos principales que componen las finanzas personales para tomar decisiones rentables en cuanto a ahorros, inversiones financieras o gastos. Afortunadamente, una variedad de recursos, desde libros hasta cursos en línea y consultores financieros, pueden ayudar a las personas a prepararse para construir una base sólida de conocimientos financieros.
2. Crear una conexión sólida y objetivos mensurables
En primer lugar, debemos trazar objetivos financieros claros. No importa si se trata de comprar una casa, poner en marcha un negocio o ahorrar para la jubilación, siempre que haya hitos identificables que nos aseguren de saber por qué estamos trabajando. Estos objetivos deben ser manejables y estar sujetos a plazos, y el camino debe dividirse en hitos más pequeños y prácticos que se puedan completar en períodos de tiempo más cortos.
3. Planificación financiera
La elaboración de presupuestos es una herramienta fundamental para el uso eficaz y adecuado de los recursos financieros. Permite llevar un registro de los ingresos frente a los gastos y, al mismo tiempo, emplear el dinero de forma adecuada hasta el final. La creación de un presupuesto me ayuda a tener una idea de dónde puedo recortar los gastos para disponer de los fondos necesarios para guardarlos como ahorros o invertirlos.
4. Si vemos el ahorro como la torta y la inversión como la tarta, entonces la porción de torta envuelta individualmente puede significar que son prioridades separadas, mientras que invertir en un 401(k) puede significar un plan de acción colectivo a largo plazo.
El ahorro, la piedra angular de la riqueza, tiende a crecer con el tiempo. Es aconsejable destinar una pequeña parte de cada ingreso mensual a su ahorro. La creación de una cuenta de seguridad evitará sorpresas financieras al contar con un medio para pagar los préstamos. Además, la inversión se considera una herramienta poderosa que permite a las personas crear riqueza durante un período prolongado. Invertir en una amplia gama de valores, como acciones, bonos, bienes inmuebles y otros, puede cumplir la función necesaria de mitigación de riesgos y crecimiento a largo plazo.
5. Practicar la disciplina fiscal
La regla absoluta para el éxito financiero es administrar las finanzas según la regla de “no malgastar, no pasar necesidad”. El segundo punto que debe abordarse en este contexto es la cuestión de evitar las deudas elevadas y los gastos excesivos que se puedan afrontar. Aunque la tentación de vivir un estilo de vida lujoso es fuerte, los gastos excesivos acaban por acumularse y convertirse en mayores cargas financieras y en una desaceleración del progreso hacia las metas financieras deseadas.
6. Mejorar los flujos de ingresos
La adquisición de más riqueza no se reduce únicamente a economizar dinero y comprar participaciones de capital rentables. También se trata de generar ingresos adicionales. Esto se puede hacer a través de vías como títulos de educación superior, capacitación en habilidades y actividades empresariales o programas de ascenso profesional. Un mayor ingreso tiene más que ver con esto porque puede utilizarse para ahorrar y aumentar otras formas de inversión.
7. Gestión astuta de la deuda
Sin embargo, no todas las deudas son perjudiciales. Por este motivo, es indispensable tener cuidado en la gestión de la deuda. Las tasas de interés de dos dígitos sobre las primas, como las deudas de tarjetas de crédito, pueden considerarse una carga de deuda sustancial. En términos de pago de la deuda, se debe dar alta prioridad a la liquidación de las deudas con intereses más altos, mientras que las deudas con intereses bajos, como una hipoteca, se pueden utilizar para acumular activos como bienes raíces como una iniciativa de creación de riqueza.
8. Ser adaptable y aprender más.
La industria financiera vive de una tendencia a otra que requiere un grado de atención en relación con el movimiento del mercado y las tendencias económicas. Las personas exitosas en el campo del desarrollo de la riqueza adoptan un enfoque viable para las finanzas que garantiza una mejor tasa de retorno con un menor riesgo. Un ciclo de aprendizaje continuo y una mentalidad abierta a nuevas oportunidades forman parte de la lógica para lograr un pastel saludable de prosperidad financiera.
9. Aprovechar la experiencia profesional
Sin embargo, el autoaprendizaje puede traer beneficios temporales, pero es aconsejable buscar la opinión de un experto en gestión financiera, que le ayudará enormemente. Los expertos financieros, como los contables, los asesores financieros y los profesionales de la inversión, pueden ayudar a formular estrategias y orientaciones personalizadas específicas para las diferentes circunstancias financieras y los objetivos esperados de cada persona.
10. Planificación de contingencias
Sin un plan de contingencia sólido, no lograríamos nada. Si bien ahorrar para el futuro es una parte integral, la protección y seguridad de los activos es otro aspecto importante. Cubrir los gastos médicos con un plan de seguro y preparar un buen plan patrimonial evitará que los escenarios adversos interrumpan los planes financieros.
11. Networking y mentoría
Estar rodeado de personas como uno y admirar a otros que han tenido éxito en asuntos financieros le proporcionará conocimiento, posibles oportunidades y ampliará sus redes de crecimiento personal.
12. Optimización fiscal
Comprender las implicaciones fiscales de las decisiones financieras puede hacer que la riqueza se acumule en gran medida. Se pueden utilizar estrategias como las cuentas de jubilación individuales (IRA) con ventajas fiscales y las inversiones con reducción de impuestos para lograr la máxima rentabilidad después de impuestos.
13. Persistencia y responsabilidad
El componente más importante de la autodisciplina es mantener una actitud constante. Un camino potencial hacia el éxito puede incluir muchos desvíos, pero si se mantiene el rumbo, se celebrará el logro de las metas y los objetivos trazados.
Conclusión
No es posible pasar de la pobreza a la prosperidad por un camino directo, por eso hay que buscarlo. Depende de ti la dedicación, la disciplina y la paciencia. Pero, sin duda, si siguen el plan que describimos a continuación, pueden mejorar notablemente sus probabilidades de alcanzar el éxito financiero. Ahorrar dinero a lo largo de la vida de forma constante es esencial. La alfabetización financiera, el establecimiento de objetivos, la elaboración de presupuestos, el ahorro, la inversión y el aprendizaje permanente allanan el camino a mil pájaros. A pesar de que el camino que tenemos por delante es difícil, el logro de la estabilidad financiera, la independencia y la creación de un mundo mejor nos muestran la energía y el entusiasmo necesarios para superar estas dificultades. Es el momento de empezar hoy mismo y es posible que logres un cambio radical desde un comienzo humilde a un final exitoso a través de una ruta de transformación.